El impacto del LAFT en la reputación y la confianza de los clientes

En junio de 2023 se conoció que la plataforma de intercambio de activos Binance, fundada en 2017 por el empresario Changpeng Zhao, estaba siendo investigada. La justicia francesa adelantaba indagaciones por fallar en la implementación de protocolos para el conocimiento de cliente y por permitir el lavado de activos. Igualmente, la Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos (SEC) interpuso una demanda contra Binance por operar de manera ilegal en el mercado de valores.

El caso de Binance, esté involucrada o no en el delito de lavado de activos, es llamativo porque, llegar a ser investigada en múltiples países es el resultado de obviar ciertos controles y validaciones que permitieron que se moviera dinero ilícito a través de la plataforma. Además, es clara la acusación por no hacer un correcto Know Your Customer (KYC) entendido como conocimiento del cliente.

¿Qué consecuencias pueden tener las empresas al obviar controles y procedimientos?

Sabemos que las entidades financieras son las principales responsables de hacer un correcto conocimiento del cliente y de contar con una matriz de riesgo coordinada para evitar cualquier acción relacionada con el Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo (LA/FT).  Sin embargo, cualquier compañía está en riesgo de verse involucrada en estas acciones. Por eso, tener los ojos encima de cada transacción para conocer a profundidad a todas las personas involucradas en las negociaciones es de suma importancia para cualquier empresa sin importar el tamaño de la organización o el alcance de sus actividades.

¿Qué consecuencias trae verse involucrado con LA/FT?

El principal objetivo de evitar cualquier relación con dinero procedente o dirigido a lavado de activos o financiación del terrorismo es evitar sanciones legales que pueden afectar a la empresa y a sus operaciones. Sin embargo, no es la única consecuencia, entre otras consecuencias se encuentran:

• Tal vez una de las más difíciles de superar es el daño reputacional que puede enterrar a una empresa al no tener aliados, inversores, socios y mucho menos clientes.
• Cuando una empresa es relacionada con lavado de activos o financiación del terrorismo es inmediatamente puesta bajo la lupa de las entidades reguladoras y, aunque salga bien librada del proceso, va a enfrentarse a un escrutinio constante que va a mermar la tranquilidad de empleados y directivos.
• Otra consecuencia clave y que puede dañar la prosperidad de la compañía es la cancelación de contratos y acuerdos con otras compañías o clientes importantes.
• Igualmente, las empresas pueden enfrentarse a restricciones por parte de las entidades reguladoras para exportar, transferir dineros a ciertos países o licitar en ciertos contratos.

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¿Qué papel juegan las entidades reguladoras?

La lucha contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo es una tarea que se lleva a cabo desde diferentes frentes y, para que sea efectiva, debe involucrar agentes nacionales e internacionales.

Para empezar, aparece el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), entidad creada en 1989 con el propósito de desarrollar políticas que ayuden a combatir el lavado de activos y la financiación del terrorismo. 

Es así como se presentan las 40 recomendaciones del GAFI, que marcan las pautas para que gobiernos y empresas activen ciertos protocolos para frenar estos delitos. Entre las recomendaciones más importantes se encuentran: debida diligencia del cliente, reporte de operaciones sospechosas, transparencia y beneficiario final de las personas jurídicas entre otras que apuntan a frenar el lavado de activos y la financiación del terrorismo.

A nivel regional y como un brazo del GAFI aparece el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT) que tiene como objetivo tomar esas recomendaciones del GAFI y redirigirlas a Latinoamérica con el fin de ser más regional, fomentar más la participación internacional y concentrar sus esfuerzos en los 17 países que hacen parte de la organización.

Por último, a nivel nacional, y siguiendo la recomendación 29 del GAFI sobre unidades de inteligencia financiera, aparece la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) que centraliza lo dicho por las dos entidades y coordina que todas esas acciones se lleven a cabo por las empresas obligadas en Colombia. Entre las actividades de la UIAF se encuentran la supervisión de acciones como contar con una matriz de riesgo, contar con un Oficial de Cumplimiento, hacer la debida diligencia, entre otras.

Pero ¿todas las empresas deben considerar estos aspectos?

Como se dejó claro antes, las empresas obligadas a cumplir con lo dispuesto por la UIAF son por lo general las de ámbito financiero y otras excepciones que considera la entidad. Sin embargo, no son las únicas que deben preocuparse por estas acciones. Con el avance de las formas de delitos y los medios por los que se llevan a cabo, es casi indispensable que toda empresa cuente con:

• Una matriz de riesgo que determine qué acciones se van a llevar a cabo para evitar, frenar y sancionar acciones relacionas con lavado de activos y financiación del terrorismo.
• Hacer una debida diligencia del cliente para cerciorarse de que la información es válida y de que hay transparencia en las negociaciones.
• Hacer una validación de datos para verificar listas restrictivas. Esta acción puede no solo beneficiar las negociaciones, sino cualquier tipo de relación en la empresa al acceder a información amplia e internacional de las personas que se involucran con la compañía.

¿Cómo puedo avanzar en la protección de lavado de activos y financiación del terrorismo para proteger a mi empresa?

Aunque tu empresa no esté obligada a cumplir con los requisitos de la UIAF sabemos que puedes blindarla contra cualquier amenaza al efectuar una sencilla validación de datos para clientes, proveedores, empleados, entre otros.

En Tusdatos somos conscientes de la importancia de estas acciones, pero también sabemos que puede ser un proceso complejo, por eso contamos con herramientas que facilitan tu vida y la seguridad de tu compañía. Al acceder al servicio de Tusdatos puedes consultar cualquier empresa, persona o vehículo para conocer sus antecedentes, reputación, señales de alerta, etc., en tiempo récord y generando un informe claro, completo y actualizado. Recuerda que no porque una empresa no esté regulada, no se enfrenta a riesgos de lavado de activos o financiación del terrorismo.

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