Cuáles son las formas más comunes de lavar dinero y cómo evitarlas al interior de tu empresa 2024

El lavado de activos es una amenaza real y recurrente que puede afectar a cualquier empresa, incluso aquellas con buenas intenciones. Conocer cómo operan estas actividades ilegales y qué medidas implementar es clave para evitar ser víctimas. En este artículo, exploramos algunos de los métodos más usados para lavar dinero y cómo proteger tu negocio de ellos.

Caso de la vida real: ¿Qué pasó con Sushi Market y su presunta relación con el lavado de activos? 

En julio de 2024, agentes de la Policía y la Fiscalía allanaron varios locales de la marca Sushi Market como parte de un operativo relacionado con lavado de activos. El operativo había iniciado en febrero con la captura de Julio Andrés Murillo Figueroa. Narcotraficante que estaba en la mira de Colombia y España, con circular roja expedida por Interpol, y que fue acusado de exportar toneladas de cocaína al país ibérico. Tras la captura de Murillo, se inició el proceso de extinción de dominio de 20 inmuebles avaluados en $11.300 millones, entre los que se encuentran los locales allanados. 

Lo llamativo de este caso es que Sushi Market niega la participación de esta persona en las acciones de la empresa y justifican el crecimiento de sus ganancias gracias a un plan de domicilios exitoso que implementaron en la pandemia. Sin embargo, la investigación continúa y la empresa espera presentar material probatorio que los ayude a resolver dicha vinculación. 

Es así que, una empresa presuntamente inocente y con acciones legales se puede ver involucrada en acciones de lavado de activos sin ni siquiera saberlo.Por eso, a continuación, listamos las formas más comunes de lavado de activos que pueden afectar a las empresas.

Formas más comunes de lavado de dinero que podrían afectar a tu empresa

Después de analizar el caso de Sushi Market, es fundamental conocer las principales técnicas utilizadas para lavar dinero dentro de las empresas. A continuación, te mostramos las más comunes y cómo pueden presentarse en distintas industrias.

Compra-venta y construcción de propiedades y su uso para legalizar dinero ilícito

Compra venta y construcción de propiedades: casas, edificios y hoteles que permiten legalizar el dinero por medio de la constante venta de una propiedad en diferentes precios o manifestando ingresos que provienen de las construcciones. Estas acciones pueden permitir operaciones inusuales en su facturación y recibir apoyo de las mismas constructoras o empresas distribuidoras de material. Además, en el caso de los hoteles, se facilita registrar un alto volumen de ingresos al tratarse de lugares turísticos que trabajan con gran cantidad de visitantes. De tal manera que el dinero empieza a legalizarse al proveer ganancias “legítimas”. 

Organizaciones que manejan inventarios de antigüedades, joyas y obras de arte

Las empresas que manejan grandes inventarios de bienes difíciles de valorar, como antigüedades, joyas y obras de arte, son especialmente vulnerables al lavado de dinero. Debido a la naturaleza única y subjetiva de estos productos, es complicado determinar su valor real a simple vista. Esta falta de claridad en la valoración permite a los delincuentes omitir registros o alterar los comprobantes de compra y venta. De esta manera, pueden justificar la entrada de dinero ilícito como si fuera el resultado de transacciones legales. Además, estos bienes son fáciles de transportar y vender en mercados internacionales, lo que facilita aún más el proceso de lavado.

Sobrefacturación y subfacturación en importaciones y exportaciones

Sobrefacturación o subfacturación de empresas dedicadas a importaciones o exportaciones: por lo general se realiza un acuerdo entre el comprador y el proveedor para que los pagos altos y excesivos puedan ser depositados en una cuenta extranjera y, de esta manera, el dinero queda como producto de una negociación lícita. Asimismo, la práctica de mezclar dinero ilícito con el de una organización legal es bastante conocida y lo que se hace normalmente es realizar adquisiciones a nombre de la empresa que luego pueden ser vendidas y así lograr aparentar la legalidad del dinero. 

Empresas con problemas financieros

Cuando una empresa enfrenta dificultades financieras, puede volverse vulnerable a recibir fondos ilícitos bajo la apariencia de una inversión o financiamiento. Los delincuentes aprovechan estas situaciones para ofrecer inyecciones de capital que, a primera vista, parecen una solución legítima a los problemas de la compañía. Sin embargo, estos fondos suelen estar vinculados a actividades ilegales. Una vez que el dinero ingresa en la empresa, se mezcla con las ganancias legales, lo que facilita su “blanqueo”. Este proceso permite a los lavadores de dinero integrar los recursos ilícitos en el sistema financiero formal, presentándolos como ingresos legítimos y comprometiendo la estabilidad y reputación de la organización.

Exportaciones ficticias una técnica para el lavado de grandes sumas de dinero

El lavado de dinero a gran escala suele implicar la creación de operaciones comerciales falsas, y uno de los métodos más comunes es a través de exportaciones ficticias. Esta técnica consiste en registrar ventas internacionales que no ocurren en la realidad, o inflar el valor y la cantidad de las exportaciones más allá de lo que realmente se comercializa. De este modo, los delincuentes logran justificar el ingreso de grandes sumas de dinero en las cuentas de la empresa, aparentando que provienen de transacciones legales. Esta práctica no solo permite integrar dinero ilícito en el sistema financiero, sino que también puede complicar la detección de irregularidades debido a la naturaleza internacional de las operaciones.

Cabe resaltar que los métodos para lavar activos son muy variados y se puede agregar multitud de casos. Es difícil clasificarlos todos, pero es necesario tomar medidas que ayuden a prevenir ser víctimas de estos delitos que pueden afectar gravemente los negocios, su economía, reputación y bienestar. 

Prácticas para prevenir el Lavado de activos al interior de tu empresa

Cada vez se desarrolla mejores controles para prevenir y detectar el lavado de activos y la financiación del terrorismo, pero es importante tener en cuenta que, por su naturaleza tan variada, estas problemáticas no se limitan a un territorio o industria específica. Por eso es necesario que cada empresa adopte las medidas a su propio contexto. Algunas acciones de protección son:

1. En caso de distribuir productos que pueden ser materia prima de actividades ilícitas, conocer detalladamente a los compradores de sus productos y el destino que les dará a estos con un correcto KYC. 
2. Asegurarse que los proveedores de productos sensibles importan las mercancías con todos los requisitos legales. 
3. En caso de ser empresas de transporte, contar con una verificación de usuarios y controles regulares para evitar que sus vehículos sean usados para transportar bienes o dinero ilícito. 
4. Antes de iniciar cualquier relación comercial, indagar en la actividad económica, antecedentes y experiencia en el sector de dicho proveedor o socio a través de aliados especializados en estos procesos como Tusdatos. 
5. En caso de establecer negociaciones con cadenas de distribución, hacer un seguimiento exhaustivo de las franquicias, intermediarios, beneficiario final si es posible, antecedentes, ubicación, entre otros. 

Además, es fundamental establecer unas políticas claras de ingresos de dinero a las empresas, devolución de productos, devolución de dinero, manejo de divisas entre otras. Apoyadas así mismo en un sistema de gestión de riesgos robusto, claro y aplicable a la compañía. 

Con Tusdatos, Sushi Market podría haber evitado el cierre de sus locales 

Las recomendaciones para proteger a tu empresa pueden ser infinitas y las puedes encontrar tanto en portales de internet como en guías de la UIAF y de la Superintendencia. Pero la constante para que protejas tu negocio es que sepas con quién te estás relacionando, sea empleado, cliente, socio o proveedor. Por eso en Tusdatos te brindamos un sistema rápido, claro y sencillo que te proporciona información actualizada de fuentes nacionales e internacionales (como Interpol) de empresas, personas y vehículos para que tengas claridad absoluta de la reputación, negocios y legalidad de la contraparte. Contáctanos, haz la consulta de antecedentes en un clic y despeja todas las dudas antes de tomar decisiones importantes para tu compañía. 

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