Cumplimiento legal para las fintech

En los últimos años, la tecnología ha adquirido mucho protagonismo en diversos sectores de la sociedad. Uno en donde destaca es el financiero, ya que en él aparecieron las fintech como una alternativa a soluciones disruptivas de los servicios financieros tradicionales. Sin embargo y, como cualquier empresa, las fintech necesitan un sólido marco de cumplimiento legal para ofrecer la mejor experiencia posible a sus usuarios, operar con seguridad y evitar sanciones por parte de las autoridades.

Antes de empezar, ¿qué es una fintech?

La Fundación del Español Urgente, creada en febrero de 2005 y promovida por la Agencia EFE y la RAE, define según informaciones financieras que la voz inglesa “fintech” puede traducirse a “tecnofinanzas” o “sector tecno financiero”.

Si nos centramos netamente en apartado etimológico, el término “fintech” está compuesto por dos palabras en inglés: “finance” y “technology” y hace referencia a todas aquellas actividades que impliquen el empleo de la innovación y el avance tecnológico para el diseño, oferta y prestación de productos y servicios financieros. 

En otras palabras, las fintech se pueden definir como empresas o emprendimientos que enfocan sus operaciones en el uso de recursos tecnológicos innovadores y disruptivos dentro del segmento financiero. Esta forma de operar busca ofrecer servicios financieros de forma democrática y flexible. 

Sobra decir que el funcionamiento de estas empresas se apoya en el uso tecnológico y canales digitales para todas las personas que, por diferentes motivos, no pueden acercarse a las entidades financieras o se encuentran con muchas restricciones impuestas por el banco a la hora de hacer sus procesos financieros.

¿Cuál es el panorama de las fintech en Colombia?

Las fintech colombianas han recorrido un largo camino en los últimos años. Comenzaron con el uso de cajeros automáticos y pagos electrónicos simples a una banca que funciona completamente en línea y que puede utilizar monedas digitales. Esta innovadora tendencia ha cambiado el enfoque del sector de las finanzas tradicionales en Colombia y se estima que su crecimiento y evolución sea significativo en los próximos años.

Según datos de Latam Fintech Hub, las fintech en Colombia invierten fuertemente en tecnología, ya que el 46,4% de estas empresas dedican más del 30% de sus ingresos operacionales a capital tecnológico. Asimismo, el enfoque principal de estas organizaciones es el crédito digital, puesto que una porción importante de las fintech colombianas –alrededor del 35,6%–, se dedica a otorgar créditos digitales

¿Qué beneficios ofrecen las fintech?

Entre los diversos beneficios se destacan:

• La facilidad de plataformas de pago para negocios físicos y virtuales como PayU o Bold.
• Eliminan los intermediarios al simplificar los procesos normales de los servicios financieros.
• Ofrecen cuotas y precios más competitivos.
• Facilitan la infraestructura financiera y garantizan más seguridad al contar con evaluación de riesgos, verificación de identidad, integraciones API, entre otras.
• También ofrecen soluciones como asesoría financiera, contabilidad y gestión financiera.
• Son entidades financieras 100% digitales.

Cabe mencionar que las fintech no están exentas de los riesgos de una banca y un negocio tradicional. 

¿Cuáles son los riesgos legales a los que se enfrentan las fintech?

1. Riesgos regulatorios

A medida que estas empresas crecen y se desarrollan en el sector financiero, el marco legal en el que operan también evoluciona. Por eso es importante que las organizaciones se mantengan al día con las últimas novedades y tendencias regulatorias del país o los países en los que operan.

2. Riesgo de delitos LAFT

La legislación contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo cada vez es más estricta y estas compañías no dejan de ser un blanco ideal para que los delincuentes que pretenden utilizarlas como una herramienta cometer delitos e incurrir en el fraude. Para mitigar este riesgo, es importante contar con procedimientos robustos de validación de clientes y de revisión de las dinámicas de transacciones.

3. Riesgo de robo de datos 

Las fintech almacenan constantemente datos e información especialmente sensible de sus clientes, por lo que una brecha en la seguridad de los datos podría desembocar en problemas importantes por incumplimiento regulatorio y juicios.

4. Riesgo de fraude

Las fintech no están exentas a la piratería cibernética, ya que se han visto relacionadas a operaciones fraudulentas y delitos. Aunque muchas veces han sido por fallos en sus sistemas de seguridad o debilidades en la regulación interna, en algún momento podrían enfrentarse a importantes problemas legales. Entre los principales riesgos se encuentran las estafas asociadas a herramientas como el crowdfunding o los activos digitales y los robos de identidad que pueden derivar en transacciones no autorizadas.

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¿Por qué es importante que las fintech cumplan con el marco legal y cómo esto afecta a su éxito y sostenibilidad?

1. Seguridad y confianza

El cumplimiento de las leyes protege a los usuarios de prácticas abusivas y riesgos financieros. Además, reduce el riesgo de multas y sanciones por parte de las autoridades y genera confianza para usuarios e inversores.

2. Estabilidad y crecimiento del sector

Un marco legal sólido y transparente crea un entorno favorable para el desarrollo de las fintech, permite la competencia justa y evita la entrada de actores ilegales. Asimismo, este contexto promueve la innovación y la atracción de capital.

3. Protección de datos

Tener en cuenta las normativas y regulaciones garantizará que la información conservan estas empresas están seguros y, de esta forma, minimizan el riesgo de infracciones y brechas de seguridad que podrían resultar en pérdida de confianza y multas sustanciales.

Para terminar...

Abanderar el cumplimiento legal en las fintech es un paso imprescindible para construir organizaciones sólidas, seguras y alineadas a las regulaciones que exige el sector financiero. Respetar las normas y la integridad de sus operaciones ayudará no solo a mitigar riesgos legales y financieros, sino que también prevalecerá la confianza de sus clientes y socios. 

Por último, las fintech deben contar con un servicio de validación de antecedentes con el que puedan prevenir el riesgo de delitos LAFT. Por eso, en Tusdatos te brindamos un servicio de consulta de cientos de fuentes nacionales e internacionales en tiempo récord y con un informe sencillo y actualizado. Accede a Tusdatos y genera todas las consultas que quieras para blindar a tu compañía y contribuir a la lucha anticorrupción del país.

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