¿Qué herramientas me ayudan a prevenir el lavado de activos?

La prevención de lavado de activos es una práctica que está presente en varios países y se ha establecido como un interés internacional en el que Colombia también participa desde hace algunos años, estableciendo leyes y métodos para frenar este delito.

Las empresas pueden encontrar diferentes consejos sobre cómo evitar acuerdos con personas y empresas involucradas en lavado de activos. Sin embargo, con lo rápido que se mueve el mundo, ningún esfuerzo para evitar caer en estas redes  es en vano; es ahí donde la tecnología se convierte en uno de los mayores aliados al ofrecer diferentes herramientas para hacerle frente a este problema. 

¿Qué métodos usan en la web para el lavado de activos? 

La web ofrece diferentes beneficios y herramientas que ayudan a las personas y a las empresas, sin embargo, resguarda un lado oscuro en el que los estafadores y delincuentes gestan sus crímenes. 

Específicamente el lavado de activos, a través de la web, permite que muchos delincuentes logren proveerse de herramientas para llevar a cabo sus delitos. Estos son algunos de los atajos que usan y que debemos tener en cuenta para no caer en las redes de lavado de activos:

‍Identificaciones robadas

Cuando ocurre un robo de datos, se filtran identificaciones que luego son vendidas en la deep web. Aquí, los lavadores de activos compran estas identificaciones para abrir cuentas falsas de bancas en línea con el fin de mover el dinero entre diferentes cuentas de forma que no sea rastreable.

‍Identificaciones sintéticas

Es la combinación de datos ficticios y reales para crear identificaciones falsas, abrir cuentas, crear historial crediticio y existir para las entidades financieras. Con estas identificaciones se pueden acceder a los estudios de crédito modernos y, muchas veces, usan información de niños que no tienen historial financiero porque no representan sospechas para las entidades reguladoras. 

¿Qué herramientas puedo usar para prevenir el lavado de dinero? 

Algunas empresas recurren a soluciones de software que les proporciona el portal de pago de su elección. Aquí pueden mapear su historial de pagos y los datos de sus tarjetas para identificar potenciales riesgos. No obstante,los estafadores recurren a las identificaciones falsas para crear diversos perfiles y aparentar legalidad sin que los sistemas de software puedan identificarlos. 

Por esta razón, es fundamental ir un poco más allá y pensar en herramientas específicas que actúen en la detección de posibles lavados de activos. A continuación, te dejamos algunas de ellas:

CRM (Customer Relationship Management en inglés)

Esta herramienta posiciona al cliente como el centro de la organización, integrando los procesos de servicio al cliente, suministro, marketing y ventas. Esta relación solo es posible si se establecen relaciones comerciales con los clientes y si el CRM permite a la entidad tener un buen conocimiento del cliente.

SRM (Supplier Relationship Management en inglés)

Ayuda a las organizaciones a automatizar, simplificar y acelerar el abastecimiento de los negocios a través del estudio de proveedores. Aunque esta herramienta no se enfoca en la prevención del riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (LA/FT), vale la pena tenerla en cuenta para optimizar los procesos con proveedores y garantizar el cumplimiento de la entidad con sus políticas de abastecimiento.

HRMS o Sistemas de Administración de Recursos Humanos

Son una combinación de sistemas y procesos que conectan la administración del recurso humano y las tecnologías de información a través de un software. Estas herramientas tienen un potencial de expansión en términos de cumplimiento y funciones básicas porque puede soportar la evidencia de la capacitación de los empleados. Así mismo, cumplen con la norma al verificar los antecedentes de sus trabajadores o empleados, tanto vinculados como por vincular, y realizar por lo menos una actualización anual de sus datos.

ERP o Sistemas de Planificación de Recursos de la Empresa

Son aquellos que integran los procesos de negocio de producción y manufactura, finanzas y contabilidad, ventas y mercadeo y recursos humanos dentro de un solo software. Es importante que estos sistemas estén conectados con otros más especializados en prevención de riesgo LA/FT como: el sistema de generación de conocimiento, el sistema de gestión del riesgo, el sistema de consolidación y reporte y el sistema de seguimiento transaccional. 

En conclusión, los sistemas, herramientas y consejos que se pueden seguir para evitar caer en riesgo de LA/FT son infinitos y pueden ser complejos. Sin embargo, se hace necesario hacer la gestión e investigación de cada empleado, proveedor o socio comercial con el fin de proteger a tu empresa y su reputación.

De igual forma, en estos procesos es importante tener alianzas con empresas que se encarguen de condensar la información disponible en centrales nacionales e internacionales para garantizar la transparencia en los procesos de selección, contratación o de acuerdos comerciales.

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