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¿Qué es el SPARLAFTD?
En 2015, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) excluyó a Ecuador de la lista de países con deficiencias para controlar el Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (LA/FT) al haber « (…) alcanzado progresos significativos para consolidar su régimen Anti lavado De Dinero Y Contra La Financiación Del Terrorismo ALA/CFT». Entre los esfuerzos a los que llegó el estado y los entes de control del sector financiero para lograr este reconocimiento del GAFI aparece la norma para prevenir LA/FT y otros delitos que determina que ciertas empresas deben contar con un SPARLAFTD.
¿Qué es?
Con esta norma, actualizada en abril de 2022 por la Junta de Política y Regulación Financiera, máximo órgano de Gobierno dentro del Banco Central de Ecuador, aparece la necesidad de cumplir con un Sistema de Prevención y Administración de Riesgos de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos conocido por sus siglas SPARLAFTD. El objetivo de esta norma es tener en cuenta los cambios normativos y las recomendaciones del GAFI aplicables a los sujetos obligados bajo la supervisión.
¿Quiénes deben cumplir con el SPARLAFTD?
Las empresas que deben cumplir con lo dispuesto en esta norma son las bolsas de valores, las casas de valores y las administradoras de fondos y fideicomisos. La norma también promueve el desarrollo de políticas y procedimientos para prevenir el LA/FT y otros delitos. De igual forma, se deben crear medidas de prevención y control para que las empresas sean utilizadas como instrumento para cometer delitos que no solo ponen en riesgo a la empresa sino a todo el organismo económico.
¿Cómo cumplir con el SPARLAFTD?
Para diseñar, desarrollar e implementar la norma de Ecuador, las empresas deben establecer unas políticas, procedimientos y procesos determinados por la compañía y tener un enfoque basado en riesgo. Para esto, es importante considerar la naturaleza u objeto social de la organización y se debe aplicar a todas las actividades de la empresa. Igualmente, un SPARLAFTD óptimo debe garantizar la generación de:
- Matriz de riesgos de LA/FT para determinar el riesgo de la compañía.
- Perfil de comportamiento y de transacciones de los clientes para determinar el perfil de riesgo de estos, tomando en cuenta listas vinculantes y listas restrictivas.
- Segmentación de mercado en factores de riesgo.
- Detección y reporte de operaciones inusuales, injustificadas o sospechosas.
¿Qué factores de riesgo deben tener presentes las compañías?
La norma que determina la creación de un SPARLAFTD también enumera los factores de riesgo que deben tener en cuenta las compañías a la hora de crear una matriz que determine el riesgo de la compañía. Los factores mencionados son:
- Clientes: Hacer una investigación y seguimiento relacionados con actividad económica, antecedentes, nacionalidad, calidad de personas expuestas, etc.
- Productos y servicios: Analizar los riesgos que puedan tener estos dos aspectos y generar políticas para mitigar los riesgos.
- Canales de distribución: Identificar las vulnerabilidades y considerar el uso de nuevas tecnologías vinculadas y los medios de pago que manejan.
- Jurisdicción territorial: Gestionar los riesgos de LA/FT asociados a la ubicación en la que ofrecen sus productos, así como el origen de los fondos del cliente.
Contar con un SPARLAFTD no solo cumple la norma y da cuenta de legalidad ante las autoridades controladoras, sino que protege a la empresa al identificar los riesgos y la forma de mitigarlos. En ese sentido, contar con aliados en la implementación del SPARLAFTD se vuelve indispensable para el cumplimiento de las compañías. Tener aliados como Tusdatos, que ayuden en la identificación del cliente, de sus comportamiento y antecedentes, garantizará efectividad en el cumplimento de la norma y transparencia en los diferentes procesos corporativos.
Bibliografía
https://www.piranirisk.com/es/blog/norma-para-prevenir-lavado-de-activos-en-ecuador-sparlaftd
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