Los Oficiales de cumplimiento son primordiales para las empresas que quieren blindar sus operaciones de acciones de Lavado de Activos o Financiación del Terrorismo. Pero contar con un oficial de cumplimiento sin el conocimiento o capacitación necesaria puede desencadenar graves problemas como a los que se enfrentó TD Bank. A continuación, hablaremos de los problemas que acarrea la omisión de controles y el papel del oficial de cumplimiento en estos casos. 

Más del 90% de las transacciones de TD Bank de los últimos años no fueron monitoreadas 

El 10 de octubre de 2024 se conoció que TD Bank, uno de los diez bancos más grandes de Estados Unidos, se declaró culpable en el caso de lavado de activos. La multa que el banco aceptó pagar incluye una sanción de USD 1.300 millones que pagará a la Red de Represión de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. y una multa de USD 1.800 millones para el Departamento de Justicia de EE.UU. Además, el banco aceptó declararse culpable para resolver la investigación del gobierno que los acusaba de violar la Ley de Secreto Bancario y permitir el lavado de activos. 

Ausencia de controles 

TD Bank, que también tiene una filial canadiense, demostró fallas graves en su sistema que permitieron el lavado de activos por más de cinco años.  La investigación aseguró que más del 90% de las transacciones no fueron monitoreadas entre enero de 2018 y abril de 2024, lo que dio pie a que tres redes de lavado de dinero hicieran transferencias de más de USD 670 millones. 

En uno de los casos que se conocieron, empleados de TD Bank recibieron más de USD 57.000 en tarjetas de regalo para procesar grandes depósitos en efectivo de una de las redes y garantizar que no declararan los movimientos en los informes requeridos. 

Necesidad de controles y capacitación 

Además de las multas mencionadas y la aceptación de la culpa, el banco debe someterse a monitoreo durante cuatro años por parte de la entidad Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) y trasladar a Estados Unidos su oficina de cumplimiento contra el lavado de dinero. Además, la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) le ha ordenado aplicar medidas reforzadas que garanticen el cumplimiento de la legislación vigente. Entre las medidas está llevar a cabo una revisión exhaustiva e independiente del consejo de administración y su gestión empresarial para garantizar la correcta supervisión de sus operaciones. 

Estos controles podrán ser suficientes, pero es aún más importante la capacitación que deben llevar a cabo con sus empleados. Uno de los casos demostró que los empleados fueron el vehículo para lograr un delito de estas magnitudes. Por eso hacer de sus oficiales de cumplimiento gestores de conductas éticas que además puedan transmitir ese sentir a los demás empleados debe ser clave para limpiar esa mancha en la historia del banco.  

Aunque el caso no menciona puntualmente ningún oficial de cumplimiento, se presume que de haber tenido un profesional con la capacitación adecuada y con unos valores éticos alineados con el banco, este caso no habría llegado a esas dimensiones.  

¿Por qué los oficiales de cumplimiento son primordiales en las empresas? 

El caso de TD Bank ejemplifica a la perfección lo que puede ocurrir ante la ausencia de un oficial de cumplimiento íntegro. Recordemos que el GAFI en sus recomendaciones menciona la importancia de contar con un oficial de cumplimiento entre las políticas que ayudan a frenar el Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo. Esta persona que por lo general es externa, tiene la capacidad y obligación de conocer la empresa a fondo y sus transacciones con el fin de identificar, reportar y sancionar cualquier tipo de irregularidad. Además, cuenta con funciones clave como:

• Supervisar y gestionar el Sistema de Administración de Riesgos.
• Reconocer y contener los riesgos de lavado de activos.
• Capacitar a las personas de la empresa involucradas en el proceso de cumplimiento sobre las acciones del sistema de gestión de riesgo. 
• Documentar y gestionar la información del sistema.

Aunque la empresa obre mal u omita transacciones sospechosas, el oficial de cumplimiento aparece como contendor al tener la potestad de reportar ante las entidades reguladoras cualquier irregularidad con el fin de ser investigada. Además, los oficiales de cumplimiento pueden contar con aliados que simplifiquen su labor como Tusdatos.co que rastrea información en cientos de fuentes para que estos profesionales identifiquen irregularidades de personas y empresas más rápido. 

Las universidades comprometidas con el cumplimiento 

Es así que el mundo es cada vez más consciente de la importancia de estos profesionales en las empresas de todo tipo y las entidades educativas no se quedan atrás. Hace unos años, pensar en profesionalización para oficiales de cumplimiento parecía poco viable o no existían entidades educativas comprometidas con estos enfoques. Sin embargo, con la necesidad de cumplimiento en todas las empresas, universidades como la de Los Andes, Externado, Sergio Arboleda, incluso la Cámara de Comercio de Bogotá cuentan con cursos, diplomados y especializaciones para capacitar a estas personas y trabajar en pro de operaciones empresariales más seguras. 

Los oficiales de cumplimiento son profesionales que necesitan estar actualizados a diario y estar  un paso adelante de los delincuentes y de las nuevas formas de delinquir en el entorno empresarial. Por eso la educación y capacitación de oficiales y equipos que los rodean es primordial para blindar a las empresas y ayudar a los países en su lucha contra el lavado de activos. 

Tusdatos un aliado de la profesionalización y el cumplimento 

En Tusdatos también creemos en la importancia de la capacitación, profesionalización y certificación de estos profesionales para que blinden y hagan crecer a las empresas. Somos conscientes de que, en un mundo globalizado, las técnicas de lavado de activos cambian y se vuelven difíciles de rastrear. Por eso contamos con una herramienta que se actualiza constantemente para ayudar a los oficiales de cumplimiento en sus actividades de identificación y verificación de fuentes. Además, estamos a la caza de noticias, leyes, decretos y actualizaciones para que los oficiales de cumplimiento se mantengan al día con temas de interés. Escríbenos y conoce cómo Tusdatos simplifica tus procesos y te mantiene actualizado para que tus acciones de cumplimiento sean más rápidas, sencillas y transparentes.